Первый, всем известный способ сбережений денежных средств – банковские вклады. На сегодняшний день подобный вид сбережении можно делать, не выходя из дома с помощью Интернет-банкинга. Для того, что бы оценить ситуацию по эффективности такого вида сбережения в Интернет давайте пройдемся по трем банкам: российским Альфа-Банк и ВТБ24 и австрийском Raiffeisen. При этом, предположим, что мы планируем вложить 20 тысяч рублей на 1 год.
Альфа банк – принимает минимальные вклады на сберегательные 10 тыс. рублей. Максимальный процент, на который можно рассчитывать для взятой нами суммы составляет 9,7% (вклад «Победа»). Теперь то, что касается «скрытых» процентов или, если быть корректным, плат за расчетно-кассовое обслуживание и различного рода комиссии. Их размер будет завесить от того, откуда вы вводите деньги на депозит и как их планируете выводить. В частности при внесении наличных денежных средств придется уплатить 100 рублей, а это 0,5% от выбранной суммы. Бесплатно можно сделать вклад, только если у вас уже есть счет (карточка) в Альфа банке.
Для безналичного платежа, при переводе с электронной платежной карты, к примеру MasterCard, комиссия за транзакцию составит 2,5%, с аккаунта Яндекс.Деньги в систему Интернет-банкинга Альфа Клик - 2%. Возможности прямого перевода из других ЭПС на сберегательный счет нет. Поэтому для того чтобы ввести деньги с кошельков WebMoney помимо 0,8% за вывод, нужно либо открыть текущий счет в Альфе а это минимум 29 рублей каждый месяц (1,5%), либо обменять WebMoney на Яндекс.Деньги в обменнике и только потом переводить их в Альфа Клик, что не менее 3%.
Следующие расходы ожидают вас при выводе денежных средств. В случае если планируете получить деньги наличными с вас снимут 1% в банке и 1,5% в банкомате или при переводе денег на счет в другом банке. Без комиссии можно сделать перевод из аккаунта Альфа-Клик в систему Яндекс.Деньги. Однако при обналичивании или переводе на банковскую карточку опять придется уплатить 2% комиссии системе Яндекс.
В итоге от реальной процентной ставки в зависимости от схемы транзакций нужно вычесть от 1,5% - 6%. К примеру манимайкеров и фрилансеров, работающих с WebMoney, при выводе со сберегательного счета и обратно на кошелек придется уплатить 6%, при выводе наличностью - 4%. Таким образом, реальный процент по вкладу будет в диапазоне 3,7%-5,7% в год (схему ввода и вывода наличностью не учитываем). В случае с валютой реальные проценты будут еще ниже. По долларовому депозиту «Победа» ставка составляет 4,7%, т.е. с учетом всех комиссий получим «-1,3%» - «3,2%».
Теперь смотрим, что предлагает ВТБ 24. Заявленная норма доходности по сберегательным вкладам ниже чем у Альфа.Банка и составляет 8,5%. Депозит в наличности можно ввести и вывести без уплаты каких либо комиссий. Для того чтобы работать с банком онлайн, необходимо подключить систему «Телебанк», цена обслуживания 300 рублей (1,5% от 20 тыс.рублей). При выводе переводы на электронные кошельки обойдутся в 1,5%, на счета других банков 0,3%. При желании вывести наличностью ранее введенные безналичные деньги придется уплатить 1%. В итоге суммарные затраты при вводе выводе составят 2,5 – 3,8%, а реальная ставка при безналичных и онлайн операциях составит 4,8 – 6%.
Ну и на последок представитель австрийской банковской группы в России - ЗАО «Райффайзенбанк». Банк предлагает свои вкладчикам сберегательные депозиты от 15 тыс. рублей по ставке в 7,3%. Переводы со счетов, открытых в Банке, на счета в других банках и организаций 1,5%. Таким образом, реальная ставка при переводе с кошелька WebMoney и обратно составит 4,2% годовых (7,3-1,5+0,8*2), При обналичивании взимается комиссия в размере 0,7%, т.е. при получении суммы по вкладу, ранее размещенного с WebMoney, фактический доход составит 5,8% годовых.
В целом картина от банка к банку будет меняться, очевидно одно, что банки не смотря на систему Интернет банкинга, это далеко не лучший способ сбережения денежных средств полученных в Интернет. Годовой доход от размещения деньги в банках будет пределах 4-6%. При этом, максимальный процент, Вы получите, только будучи привязанным договорными отношения с одним из банков. Размещая вклад в банке, вы жестко привязаны к срокам действия депозита, а любые попытки перевести денежные средства в банки с более высокими процентными сведутся на нет расходами по транзакциям и обслуживанию новых счетов.
Вообще не понятно, почему банковские депозиты называются сберегательными. Принимая во внимание, что уровень инфляции в 2008 году составил 13%, а в 2009 прогнозируется на уровне 15%, покупательная способность денег размещенных на депозитах в банках снижается год от года. Грубо говоря, если вы положите в банк денег достаточных на покупку «Toyota» сегодня, через 10 лет максимум что сможете на них купить это «Автоваз». По сути дела любой депозит в лучшем случае это способ накопления и хранения денежных средств, но не более того.
Новое на сайте
Лимиты доверия направление для вложения небольших сумм денег заработанных в Интернет. Вклады от 10 долларов при доходности 25 - 45% годовых.
>>>
Финансовый беттинг альтернативные инвестиции для активных инвесторов. Основные виды финансового беттинга: спред (spread betting), бинарный (binary betting) и беттинг по фиксированным ставкам (fixed odds betting).
>>>
Система Мартингейл пример использования игровой системы Мартингейл в качестве стратегии финансового беттинга. Прибыль $5200 за 29 дней.>>>
Лимиты доверия направление для вложения небольших сумм денег заработанных в Интернет. Вклады от 10 долларов при доходности 25 - 45% годовых.
>>>
